Avagy a pénzügyi-biztosítási tervezés „brutális-becsületes” folyamata.

A fő kérdés: hogyan kezelhető a jövő a megfelelő források vagy jövedelem nélkül? Az erre adott válasz lényege: a megfelelő források nélkül nem lehet túlzottan fényezni a jövőt.

Négy kérdést teszek fel – feltételezett válaszokat mellékelve:

Kérdés: Mikorra tervezed, hogy meghalsz?

• Válasz (némi sürgetés után): 85

Kérdés: Mikor kívánsz nyugdíjba menni?

• Válasz: 65

Kérdés: Mikor kezdtél valóban dolgozni és keresni?

• Válasz: 25 évesen

Kérdés: Tehát, ha 40 éven át dolgozol (25-től 65 éves korodig), és 20 évig leszel nyugdíjas (65-től 85 éves korodig), akkor az arány 66 % kontra 33 %, így a jelenlegi jövedelmed 33 %-át kell megtakarítanod és félretenned a jövődre.

Kérdés: Így is teszed?

• Válasz: Nem – szinte senki.

Összegzésül: ezek az életből vett tények. Egyszerű matematika – nem vélemény. Tehát a pénzügyi-biztosítási tervezés tekinthető mint a gravitáció vagy a matematika – a tudomány törvényei nem vitathatók! (A fenti adatok nálunk „fikciós adatok”, de már mi is közelítünk efelé…)

Jó, ha az a célod, hogy az éves jövedelmed 33 %-át tartalékolod a jövődre. Ha ezt elmulasztod, nem szabad elfeledkezned arról, hogy az öregkor pénz nélkül nem valami vidám dolog.